消費者金融の審査は意外と厳しく、審査を申し込んでも、通るのは約半数と
いわれています。
しかし、審査が甘いといわれる消費者金融は全国各地にたくさんありますし、
ブラックリストに載っていても借入れできるところはあります。
では、なぜ審査を通らない人が約半数もいるかというと、審査の基準を
知らない人が多いからです。
一度、消費者金融の審査を受け、たとえ通らなかったとしても、その理由は
申込者には教えてくれませんので、基準を知らないと、たまたま審査の甘いと
される消費者金融にめぐり合うまで、延々と消費者金融への借り入れの申し込みを
繰り返してしまうことになります。
審査を通らない理由はいくつかありますが、ほとんどの場合、実は他社
借入れ数の超過です。
消費者金融の審査においては、実は残りの返済金額の合計よりも、
他社借入れ件数のほうが重視されます。
消費者金融は他社に何社まで借入れがある場合まで、審査が通るのか具体的に
宣伝することができないという事情があるため、一般にはなかなか知られて
いません。ということは、この他社借入れ件数を知っているかどうかで、
審査の通りやすさが相当変わってきます。
また、申し込みブラックという言葉があります。これは短期間に3社以上の
消費者金融に申込みをすると、多重債務に陥る可能性が高いと判断され、
いくら申し込んでも貸付を受けることができなくなってしまいます。
他にも、勤続年数が以上に短いとか、住所の確認が取れない、職業が
金融会社の社内規定で受け付けてはいけないことになっている、自宅電話や
携帯電話が料金未納で止められているなど、様々な細かい理由が絡んで
きますので、一度審査に通らなかったときは、これらの原因に自分が当てはまって
いるかどうか、よく確認してみることです。
消費者金融の最重要審査基準
消費者金融で借入れをする際、最も重要視される審査基準は何か
ご存知でしょうか？
実は他社借入れ件数なのです。
もちろん、ブラックリストに載っているかどうかは重要となりますが、ブラックでは
ないものの、多重債務者であるといった場合でも、借り入れている金額よりも
他社からの借入れ件数の方が重要視されます。
消費者金融で融資を受ける場合、審査はまず信用情報機関への照会から
始まります。
各消費者金融が加盟している個人信用情報機関に対して、他社への
借り入れ状況などについて調査します。
この他社への借り入れ件数が、各消費者金融業者の許容範囲内であれば、
多少低収入であったとしても、貸付が可能となる場合が多いようです。
次に属性をみます。
この属性とは、過去の顧客データを基にして、利用者に最も近いモデルを
探し出すことをいい、そのデータを元に申込者の利用限度額などを決めます。
過去の利用者から似たような境遇の人を捜し出し、申し込みを行った人が
きちんと貸したお金を返してくれるかどうかを予測するのですが、
その属性モデルが最悪(自己破産まっしぐらとか夜逃げ)だった場合には
断られることもあるので、侮れません。
他にも、勤続年数が短すぎるとか、居住確認や在宅確認が取れない、
職業が消費者金融会社の社内規定でＮＧとなってる、自宅電話や携帯電話が
料金未納で止められているなど、様々な理由が絡んできます。
中には審査基準の甘い消費者金融もありますが、こうした情報を知らないと、
何件も問い合わせし、申し込みをした時点でブラック扱いとなるという悪循環に
なることもあるので、借入れをする場合には、下調べをして、借りようとしている
会社がどんな審査基準を持っているかをつかんだほうが良いようです。
個人信用情報機関への照会が基礎となり、消費者金融は融資の決定を行います。
この信用情報機関は日本には、
全国信用情報センター連合会（全情連）
全国銀行個人信用情報センター（全銀協＝ＫＳＣ）
株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
株式会社シーシービー（ＣＣＢ）
株式会社テラネット
と５つあります。
ご存知でしょうか？
実は他社借入れ件数なのです。
もちろん、ブラックリストに載っているかどうかは重要となりますが、ブラックでは
ないものの、多重債務者であるといった場合でも、借り入れている金額よりも
他社からの借入れ件数の方が重要視されます。
消費者金融で融資を受ける場合、審査はまず信用情報機関への照会から
始まります。
各消費者金融が加盟している個人信用情報機関に対して、他社への
借り入れ状況などについて調査します。
この他社への借り入れ件数が、各消費者金融業者の許容範囲内であれば、
多少低収入であったとしても、貸付が可能となる場合が多いようです。
次に属性をみます。
この属性とは、過去の顧客データを基にして、利用者に最も近いモデルを
探し出すことをいい、そのデータを元に申込者の利用限度額などを決めます。
過去の利用者から似たような境遇の人を捜し出し、申し込みを行った人が
きちんと貸したお金を返してくれるかどうかを予測するのですが、
その属性モデルが最悪(自己破産まっしぐらとか夜逃げ)だった場合には
断られることもあるので、侮れません。
他にも、勤続年数が短すぎるとか、居住確認や在宅確認が取れない、
職業が消費者金融会社の社内規定でＮＧとなってる、自宅電話や携帯電話が
料金未納で止められているなど、様々な理由が絡んできます。
中には審査基準の甘い消費者金融もありますが、こうした情報を知らないと、
何件も問い合わせし、申し込みをした時点でブラック扱いとなるという悪循環に
なることもあるので、借入れをする場合には、下調べをして、借りようとしている
会社がどんな審査基準を持っているかをつかんだほうが良いようです。
個人信用情報機関への照会が基礎となり、消費者金融は融資の決定を行います。
この信用情報機関は日本には、
全国信用情報センター連合会（全情連）
全国銀行個人信用情報センター（全銀協＝ＫＳＣ）
株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
株式会社シーシービー（ＣＣＢ）
株式会社テラネット
と５つあります。
消費者金融の審査基準ガイドについて
消費者金融はどんな審査基準で契約者に融資をしているのか、気になる人も
多いのではないでしょうか。
消費者金融は銀行、郵便局ややクレジットカードなどの融資と異なり、
担保や保証人を求めることなく、お金を貸してくれます。
その為、銀行などでの融資をする際のガイドラインと、消費者金融の
ガイドラインは異なってきます。
消費者金融で融資を受ける場合、まず信用情報機関への照会を行います。
各消費者金融が加盟している各個人の信用情報機関に対して、他社への
借り入れ状況や返済状況などについて調査します。
消費者金融で何よりポイントが高い審査基準が他社からの借り入れ件数です。
この他社への借り入れ件数が、各消費者金融業者が大丈夫と判断出来る
範囲であれば、若干収入が少ないなどの懸念材料があったとしても、
貸付を受け入れてもらえます。
情報照会の内容に問題がなければ、申し込み内容から、いくらまで
融資出来るかをを決定し、在籍確認を行った上で融資をしてもらえます。
また、２００６年夏ごろから、消費者金融のガイドラインも徐々に改正されて
きています。
変更された点は次の通りです。
○過剰貸付の防止
○公的給付の口座からの引き落し制限
過剰貸付は以前より多くの問題が出ていたので、ようやく改正の兆しが
見えてきたようです。
公的給付口座からの引き落しというのは、生活保護あるいは母子手当てなどを
受けている口座から、そのまま消費者金融の返済の引き落しができなくなると
いうことのようです。
税金から給付されている各種手当金で借金を返済するということに対して
制限されるということでになります。
しかし、実際に消費者金融を利用している人は、こういった諸手当を
受けている人が多く、手当だけでは生活出来ないという解釈もできますから、
今後はどうなるか、見守っていくべきものです。
多いのではないでしょうか。
消費者金融は銀行、郵便局ややクレジットカードなどの融資と異なり、
担保や保証人を求めることなく、お金を貸してくれます。
その為、銀行などでの融資をする際のガイドラインと、消費者金融の
ガイドラインは異なってきます。
消費者金融で融資を受ける場合、まず信用情報機関への照会を行います。
各消費者金融が加盟している各個人の信用情報機関に対して、他社への
借り入れ状況や返済状況などについて調査します。
消費者金融で何よりポイントが高い審査基準が他社からの借り入れ件数です。
この他社への借り入れ件数が、各消費者金融業者が大丈夫と判断出来る
範囲であれば、若干収入が少ないなどの懸念材料があったとしても、
貸付を受け入れてもらえます。
情報照会の内容に問題がなければ、申し込み内容から、いくらまで
融資出来るかをを決定し、在籍確認を行った上で融資をしてもらえます。
また、２００６年夏ごろから、消費者金融のガイドラインも徐々に改正されて
きています。
変更された点は次の通りです。
○過剰貸付の防止
○公的給付の口座からの引き落し制限
過剰貸付は以前より多くの問題が出ていたので、ようやく改正の兆しが
見えてきたようです。
公的給付口座からの引き落しというのは、生活保護あるいは母子手当てなどを
受けている口座から、そのまま消費者金融の返済の引き落しができなくなると
いうことのようです。
税金から給付されている各種手当金で借金を返済するということに対して
制限されるということでになります。
しかし、実際に消費者金融を利用している人は、こういった諸手当を
受けている人が多く、手当だけでは生活出来ないという解釈もできますから、
今後はどうなるか、見守っていくべきものです。
